Für viele im Ausland geborene Personen in den Vereinigten Staaten lebt, ein Haus zu besitzen ist einer der Eckpfeiler des amerikanischen TraumsAber es gibt eine Konzeption, die unter einigen nicht-US-Bürger, es gibt keine Möglichkeit, Sie können eine Hypothek, wodurch eine riesige Hürde zu diesem Ziel. In der Tat, die National Association of Realtors schätzt, dass sechzig Häuser gekauft, die von internationalen Käufern wurden alle cash-Transaktionen, im Gegensatz zu nur ein Drittel der Verkäufe im Inland. Sicherlich, ein Haus zu kaufen präsentieren können bestimmte Herausforderungen, wenn Sie nicht ein Bürger. Aber die Realität ist, dass viele Kreditgeber sind bereit, die Kredite zu verlängern, um nicht-Bürger - manchmal ohne eine credit history in den Vereinigten Staaten. Nicht-Bürger können auch qualifizieren Sie sich für die Staatlich versicherten Hypotheken, die haben den Vorteil, dass geringe Anzahlungen. Ein Punkt zu beachten ist, dass die Anforderungen für immer ein Haus Darlehen, hängt zum großen Teil auf den Aufenthaltsstatus. Die meisten Kreditnehmer neigen dazu, fallen in eine der folgenden Gruppen: im Allgemeinen ist es viel einfacher, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie fallen in eine der beiden ersten Kategorien. Das ist, weil die Hypothek Riesen Fannie Mae und Freddie Mac - die kaufen, die meisten home-Kredite auf dem sekundären Markt - haben so ziemlich die gleichen Richtlinien für die green card und die Arbeit visa-Inhaber, wie jeder andere auch. Der wichtigste VORBEHALT ist, dass der Kreditgeber prüfen muss, ob der rechtliche Wohnsitz des Antragstellers. (Siehe ein US-Visum Für Unternehmer, Investoren für einige Strecken, um einen legalen Aufenthalt.) Jedoch Ausländer, die sich nicht entsprechen, Fannie oder Freddie standards, so dass die Kreditgeber halten müssen, diese Kredite in Ihre eigenen Bücher. Denn die bank nimmt mehr Risiko auf diese Weise, es ist wahrscheinlich mehr erforderlich, eine erhebliche Anzahlung. Beachten Sie, dass die Federal Housing Administration, die relativ niedrigen Kredit-score Anforderungen und besteht auf nur. Es bietet die gleichen Kreditkonditionen wie es tut, um andere Käufer, sofern der Kreditnehmer zeigt, der Nachweis des ständigen Wohnsitzes in den USA (siehe Verständnis FHA-Darlehen). Wenn Sie ein non-permanent resident sucht eine FHA-Hypothek, müssen Sie die Wohnung als Hauptwohnsitz und geben Sie einen gültigen Sozialversicherungsnummer und Beschäftigung Autorisierung Dokument. Dies bedeutet, dass die Agentur nicht verlängern Hypotheken für nicht-Residenten nur planen, das Haus gelegentlich. Das größte Hindernis, um zu bekommen eine Hypothek erweist, um die Kreditgeber, dass Sie passen Ihr Risiko-Profil. Das bedeutet, dass die Bereitstellung Ihrer Beschäftigung Geschichte, Kredit-Geschichte und Nachweis des Einkommens. Für US-Bürger, dies ist ein relativ einfacher Prozess, da die meisten Kredit-trail in den Vereinigten Staaten und ein Rückstand von W- Formulare und Steuererklärungen, die zeigen, dass Ihre Erträge im Laufe der Jahre. Aber die Dinge ein wenig schwieriger für jemanden, der bisher nicht in das Land, alle, die lange oder gar nicht in den USA Leben die meisten der Zeit. Zum Beispiel, wie beweisen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie nicht über eine Kredit-Bericht von den drei großen Auskunfteien: Equifax, TransUnion und Experian. Sie haben einen entscheidenden Vorteil, wenn Sie bereits eine Beziehung mit einer internationalen bank mit Filialen in den USA wird Es eine Aufzeichnung Ihrer Finanzen bereits, es kann also sein, mehr bereit, eine Wette auf Sie, auch ohne eine amerikanische Kredit-Bericht. Zum Glück, die Hypotheken-Industrie ist geprägt von großen, global operierenden Banken, so gibt es eine gute chance, die Sie hatten Konten mit einem von Ihnen in die Vergangenheit. Auch einige Kreditgeber bereit, um die internationale Kredit-Berichte als Ersatz für die drei großen US-amerikanischen Büros. Jedoch, dies kann ein teurer Prozess, und eine, die in der Regel nur für Einwohner von Kanada, dem Vereinigten Königreich und Irland.
Wenn Sie nicht über eine Kredit-Geschichte in den U S, Sie haben einen anderen Grund zu geben, FHA-Darlehen nachdenken.
Die FHA erfordert eine Kredit-Bericht und übernimmt nicht-US-Steuererklärungen als Nachweis der Beschäftigung. Einige Kreditgeber wird der Kreditnehmer durch mehr Reifen als andere, einen Kredit zu bekommen, so können Sie beseitigen eine Menge Kopfschmerzen, indem Sie identifizieren diejenigen, die arbeiten oft mit nicht-US-Bürger. Wenn Sie das getan haben Geschäft mit einer internationalen bank, die arbeitet hier, das ist wahrscheinlich der Ort, um zu starten. Credit Gewerkschaften sind eine weitere alternative Diese nonprofit-Finanz-service-Anbieter neigen dazu bieten äußerst konkurrenzfähige Preise und, je nach Ihrer Lage haben können spezielle Kreditvergabe-Programme für green-card-und visa-Inhaber. Viele Banken und Hypotheken-Unternehmen bieten konventionelle und FHA home loans nicht-US-Bürger, vorausgesetzt, Sie können überprüfen, Ihren Aufenthaltsstatus, Arbeit Geschichte und der finanziellen Erfolgsbilanz. Kreditgeber, dass die Arbeit mit dieser Bevölkerung umfassend dazu neigen, flexibler zu sein mit der Dokumentation, die Sie benötigen. Für mehr auf, wie US-Hypotheken Arbeit, siehe Handelsblatt tutorial Hypothek Grundlagen.
